金寨徽银村镇银行:做表率 树标杆 争当“三农”服务主力军
发布时间:2017-03-26
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      为深入贯彻落实十一届全国人大吴邦国委员长重要指示精神,扎实推动金寨县农村金融综合改革,助力革命老区经济发展,2013年6月28日,徽商银行在金寨县发起设立了金寨徽银村镇银行,注册资本8000万元。开业以来,该行牢固树立“立足金寨 服务三农”的经营宗旨,加大信贷投放力度,加强金融产品创新,不断提升金融服务水平,为革命老区实现金色梦想提供强大的金融力量。开业以来,该行获得2016年“全国百强村镇银行”、2015年金寨县“现代农业发展优质服务单位”、2015年金寨县“支持园区建设突出贡献单位”等称号,创新的金融产品“普惠通”获得“2014年度六安市小微企业金融服务特色产品”称号。
       一、强化金融服务,做立足县域的表率
      (一)创新模式,有效提高金融服务水平。投入70余万元,购入特种改装车,加装防弹玻璃、办公桌椅以及监控、网络、影音等设备,创新运营了全省首辆流动银行服务车,将银行柜面业务搬上车,结合送金融知识下乡,真正把普惠金融送到田间地头。可以根据特殊农户的需要随叫随到的上门服务,真正实现了物理柜台的移动运营,满足了偏远山区和老弱病残等特殊群体的金融服务需求。截至2016年末,金寨徽银村镇银行流动银行服务车出动200余次,服务近万人,开办个人结算账户134个,办理各类业务593笔,金额509.7万元。结合金寨地处山区,交通不便,为保障营业时间,率先尝试在乡镇支行建立移动金库,根据乡镇客户需要实现提前和延时营业,满足客户金融服务需求。
      (二)下沉网点,有效提高金融服务覆盖面。以打造金寨农村金融综合改革标杆为目标,按照村镇银行网点下沉的要求,加强金寨县重要乡镇特别是偏远山区的网点建设的步伐,开业以来,已增设南溪、古碑、青山、梅山四个乡镇支行,进一步提高网点覆盖面。同时,为进一步改善农村地区基础金融服务环境,推进城乡公共资源均衡配置,搭建“支农、惠农、便农”的支付结算绿色通道,于2015年9月在金寨县南溪镇南湾村牵头设立惠农金融服务室,满足村级小额“缴、取、汇、贷”的金融服务需求,实现村民足不出村便可办理日常基础金融业务,打通了农村基础金融服务“最后一公里”。
      (三)拓宽渠道,有效提高金融服务质量。于2014年开通网上银行业务,后经主发起行授权,于2016年1月发行金寨徽银村镇银行“黄山卡”,并开通自助银行以及与徽商银行通存通兑的柜面通业务,成为金电公司系统平台下首家发行IC银联卡的村镇银行,也是六安市首家自主发行银联芯片卡的村镇银行。为进一步提高金融服务效率、降低客户成本,金寨徽银村镇银行于2015年启动征信系统接入工作,历时两年时间,经过征信系统开发,接口规范变更升级,个人征信测试验收,征信数据试报送等,于2017年1月正式开通查询权限,成为六安市首家自主接入人民银行征信系统的村镇银行。
        二、强化金融创新,做支农支小的表率
      (一)创新信贷产品“科联贷”。推出金融产品“科联贷”。由科技特派员自行成立联保体,县政府提供风险补偿资金质押,经县科技局推荐,由经办行进行调查和授信,有效解决科技特派员创业担保难、贷款难问题。金寨县政府办专门制定并印发了《科技特派员联保贷款管理办法(试行)》,指定金寨徽银村镇银行为唯一经办行,并向全县推广。截至2016年末,累计向181位科技特派员发放科技特派员联保贷款1.25亿元,有力支持了科技特派员农村科技创业行动,得到六安市科技局的肯定并在全市科技系统推介。
      (二)创新“普惠通”小额农户贷款。该行客户经理在元冲村了解到,该村村民钟敏从事家电销售,苦于缺乏足够的资金,销售规模难以做大,想从银行贷款,但缺乏有效的担保,像钟敏这样的客户还有很多。针对农户担保难现状,该行适时推出“普惠通”信贷产品,通过“合作社推荐增信担保+自然人保证”的方式,探索解决农户小额贷款融资难、融资贵问题,解决银行与农户间信息不对称、小额农贷银行经营管理成本高、风险大、农户贷款担保难等主要问题。该产品由村民自愿出资成立合作社,银行指导其建立完善的理事会、监事会等组织架构,并完成工商登记注册;合作社筛选推荐社员申请贷款并为之提供连带责任保证,申贷社员另外提供自然人保证;银行进行批量调查、批量授信,在金寨县元冲村进行试点,村民钟敏成为第一位受益者,顺利取得10万元贷款。手中有粮,心中不慌,该笔贷款让钟敏的经营规模逐渐壮大、经营底气逐渐增强,仅一个国庆假期就实现销售收入翻了一番,预计未来一年净利润将增加10万元以上。该行又先后在南湾村、汪冲村开展试点,累计向92位农户发放小额贷款770万元,以方便、快捷、便于操作的优势获得了当地百姓的高度认可,且未出现贷款本息逾期的情况。该产品荣获“2014年度六安市小微企业金融服务特色产品”,并受到国家农业部的高度关注。
      (三)创新开办“三权”抵押贷款。率先在县内试点林权抵押贷款业务,向县内油茶种植大户累计发放林权抵押贷款1900万元。2015年,该行联合金寨县农发委、金融办、财政局、农村综合产权服务中心等部门,深入田间地头,对流转土地面积及地面附着物的价值进行了严格评估,按不高于抵押认定价值的40%确定贷款额度,按需让客户支用贷款,于2015年8月21日发放六安市首笔土地流转经营权抵押贷款,截至2016年末,累计向7户猕猴桃种植大户发放贷款1350万元,实现了土地承包经营权从保障功能向担保功能、金融功能的延伸,有效激活了农村“沉睡的资产”。
      (四)创新“税融通”小微企业贷款模式。密切与税务部门的联系,建立并完善“税融通”业务联动机制。根据县税务部门提供的企业近两年纳税情况和县委县政府“税融通”推荐名单,结合客户近年来的信用状况以及与银行合作情况,向2户诚信纳税的小微企业累计发放流动资金贷款400万元,为诚信纳税小企业拓宽了融资渠道,实现了税务、企业、银行三方联动、合作共赢的良好局面。
       三、强化社会责任,做精准扶贫的表率
     (一)精准扶贫,助推节能减排绿色产业发展。2014年11月,金寨县启动了发展清洁能源,实施光伏发电扶贫试点项目,在全县224个行政村构建农村集体“三资”新型经营实体——创福公司,金寨徽银村镇银行发放光伏发电贷款213笔6390万元,用于支持全县213个村创福公司光伏扶贫项目建设,每年可为贫困家庭增加收入共计约2000万元,播种了农民创收的希望,点亮了乡村经济的美好未来。金寨县花石乡大湾村就切实尝到了光伏扶贫的“甜头”,该村总人口3650人,建档立卡贫困户993人,大湾村创福公司2014年获得金寨徽银村镇银行30万元贷款,启动了集中式光伏发电项目建设,2016年2月并网发电,年均发电量6.5万度以上,年收入6.5万元左右,解决了村集体经济薄弱的问题。结合村民建设的分布式光伏发电站,有效保障了全村36户近100余贫困人口的基本生活问题。
    (二)精准搭桥,实施“大户带动·金融撬动”工程。该行以“银行+产业化龙头企业+贫困农户”模式支持龙头企业带动贫困户发展,截至2016年末向产业化龙头企业累计发放扶贫类贷款308笔1.11亿元,以产业帮扶、个人帮扶的形式,帮助建档立卡贫困户从事劳务,脱贫致富,惠及人数超过1000人。目前,该行正在对建档立卡贫困户实施精准灌溉,发放扶贫贷款,每户最高贷款1万元,期限3年,以此促进建档立卡贫困户实现自我发展,创业增收。
      (三)精准扶持,提升弱势群体自我脱贫能力。该行积极响应“大众创业 万众创新”的创业扶持政策,加大对创业担保贷款的发放力度,累计发放小额担保贷款3705笔,金额54855万元,位居全县前列。有力地支持了茶叶、高山有机蔬菜,中药材,皖西白鹅、黑毛猪等特色产业的规模化、集约化和标准化发展,加快了弱势群体的脱贫步伐。